Récemment, j’ai refait l’exercice de créer un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) sur Wealthsimple en aidant une personne. J’étais encore surprise à quel point de nos jours il est facile d’investir à la bourse. Littéralement en moins d’une heure, nous avons pu créer le compte, mettre de l’argent dedans et acheter des premiers fonds négociés en bourse.
Temps nécessaire : 45 minutes.
Investir avec Wealthsimple* permet d’acheter des actions et FNB sans commission, directement depuis ton téléphone ou ton ordinateur. Ce guide te montre, étape par étape, comment investir un premier montant (que cela soit 1$ à 1000 $) de façon simple.
- Créer un compte Wealthsimple
Télécharge l’application Wealthsimple ou rends‑toi sur le site officiel, puis clique sur “S’inscrire” ou “Ouvrir un compte”.
Renseigne l’adresse courriel, choisis un mot de passe sécuritaire et valide l’inscription via le courriel de confirmation.
Complète les informations personnelles et financières demandées pour ouvrir un compte d’investissement conforme à la réglementation canadienne. - Choisir le bon type de compte (CELI ou REER)
Clique sur “Ajouter un compte” et sélectionne le type de compte adapté à l’objectif (par exemple un CELI pour faire croître les placements à l’abri de l’impôt).
Bon à savoir, le CELI s’appelle le TFSA en anglais et le REER s’appelle le RRSP en anglais.
Lis le résumé des règles du compte (plafond annuel, droits de cotisation, restrictions) et confirme l’ouverture.
Vérifie ensuite le plafond de cotisation disponible auprès de l’ARC pour éviter tout dépassement. - Alimenter le compte Wealthsimple
Relie un compte bancaire canadien à Wealthsimple en suivant la procédure de connexion sécurisée ou en saisissant les informations bancaires manuellement.
Choisis le montant à transférer (par exemple 1000 $) et sélectionne le compte Wealthsimple cible (CELI, non enregistré, etc.).
Valide le transfert et attends que les fonds soient disponibles, généralement dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables. - Choisir une stratégie d’investissement
Décide d’utiliser soit un compte autogéré pour choisir soi‑même actions et FN B, soit un portefeuille géré (robo‑conseiller) basé sur le profil de risque.
Opte, pour plus de simplicité, pour un FNB diversifié qui regroupe de nombreuses actions dans un seul produit, à conserver à long terme.
Analyse les frais (frais de gestion des FNB, conversion de devise, etc.) et assure‑toi qu’ils correspondent à une stratégie de long terme. - Rechercher l’action ou le FNB
Utilise la barre de recherche Wealthsimple pour trouver le symbole de l’action ou du FNB ciblé.
Ouvre la fiche du titre afin d’examiner le prix actuel, le graphique, les distributions et les informations de base.
Vérifie que ce titre correspond à la stratégie définie : diversification, devise, secteur, horizon de placement. - Passer le premier ordre d’achat
Clique sur “Acheter” et choisis d’acheter un nombre d’unités ou une fraction d’action, si cette option est proposée.
Sélectionne le type d’ordre (ordre au marché pour une exécution immédiate ou ordre à cours limité pour contrôler le prix d’achat).
Indique le montant à investir (par exemple 1000 $) ou la quantité de titres, vérifie le récapitulatif, puis confirme l’ordre. - Mettre en place une stratégie automatique
Active des dépôts automatiques depuis le compte bancaire vers Wealthsimple, selon une fréquence alignée sur les revenus (par exemple chaque paie).
Configure, si la plateforme le permet, l’investissement automatique de ces dépôts dans le FNB ou la stratégie choisie.
Planifie un moment précis, par exemple tous les 3 ou 6 mois, pour revoir la répartition du portefeuille et l’ajuster si les objectifs ont changé. - Suivre les placements sans paniquer
Consulte le portefeuille régulièrement pour suivre l’évolution globale, sans réagir à chaque variation quotidienne des marchés.
Garde en tête que les placements en actions et FNB comportent des risques et que la valeur peut varier à court terme.
Maintiens la discipline d’investissement régulier et modifie la stratégie seulement lorsque la situation personnelle ou les objectifs financiers évoluent réellement.
Commencer à investir sur Wealthsimple, même avec un petit montant, permet surtout de prendre l’habitude d’investir régulièrement et de profiter du temps et de la capitalisation. L’important est de rester disciplinée, de suivre un plan cohérent avec tes objectifs et d’éviter de réagir aux fluctuations de court terme.
Cet article est à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié et effectuez vos propres recherches avant toute décision. Les règles fiscales et financières peuvent changer ; vérifiez les sources officielles. Certains liens peuvent être affiliés, générant une rémunération sans coût supplémentaire pour vous.
