Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est l’un des outils d’épargne les plus polyvalents disponibles au Québec. Toutefois, de nombreux Canadiens ne sont pas pleinement conscients de ses caractéristiques et de ses avantages. Dans cet article, nous allons explorer cinq faits sur le CELI qui pourraient vous surprendre. Découvrez comment ce compte peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à maximiser vos économies, tout en bénéficiant d’un traitement fiscal avantageux.
1. Cotisations
Les cotisations non utilisées sont reportées indéfiniment :Contrairement à d’autres comptes d’épargne, les cotisations non utilisées dans un CELI ne sont pas perdues à la fin de l’année fiscale. Elles peuvent être reportées indéfiniment et accumulées pour les années à venir. Cela signifie que si vous n’avez pas utilisé toute votre limite de cotisation, vous pouvez la reporter et l’ajouter à votre limite maximale future, vous offrant ainsi plus d’opportunités d’épargne à long terme.Plafonds CELI
2009 à 2012 5 000 $
2013 et 2014 5 500 $
2015 10 000 $
2016 à 2018 5 500 $
2019 à 2022 6 000 $
2023 6 500 $
Source: Agence du revenu du Canada
2. Admissibilité
Le CELI est ouvert à tous les Canadiens âgés de 18 ans et plus, peu importe leur statut d’emploi ou leur revenu. Que vous soyez un étudiant, un travailleur autonome ou un employé, vous avez le droit de cotiser au CELI. Cela en fait une option accessible à tous pour épargner et investir en toute liberté.
3. Retrait
Les retraits sont entièrement exempts d’impôt! L’un des avantages les plus attrayants du CELI est que les retraits sont totalement exempts d’impôt. Contrairement au fameux REER, vous pouvez retirer vos fonds à tout moment sans avoir à payer d’impôts sur les gains réalisés à l’intérieur du compte. Cette flexibilité vous permet d’accéder à votre épargne en cas d’urgence ou pour financer des projets importants sans pénalité fiscale.
4. Gain en capital et revenus
Les revenus générés sont également exempts d’impôt. En plus des retraits, les revenus générés à l’intérieur du CELI, tels que les intérêts, les dividendes et les gains en capital, sont également à l’abri de l’impôt. Cela signifie que vous pouvez faire fructifier votre épargne sans subir de déductions fiscales sur les rendements. Avec le temps, cette caractéristique peut entraîner une croissance considérable de votre capital.
5. Choisissez vos investissements
Vous pouvez détenir divers types d’investissements dans un CELI. Contrairement à d’autres comptes d’épargne, le CELI offre une grande flexibilité en termes d’options d’investissement. Vous pouvez détenir une variété d’actifs tels que des fonds communs de placement, des actions, des obligations, des certificats de placement garanti (CPG) et même des produits financiers alternatifs. Karman Kong le vulgarise bien dans son livre Elle Investit: Bâtir sa richesse grâce à la bourse*; le CELI est comme un Tupperware qu’on rempli avec ce que l’on veut. Cela vous permet de diversifier votre portefeuille et de potentiellement obtenir des rendements croissants.
Fait méconnu en bonus, en plus d’avoir plusieurs types d’investissement dans le CELI, vous pouvez avoir plusieurs CELI avec diverses institutions financières, tant que vous n’excédez pas le montant maximal de contribution.
Pour ma part, j’ai un CELI avec Questrade, Wealthsimple* et avec placements MacKenzie.
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